RSS    Реклама на сайте

Реклама


Наши читатели



Новости Новокузнецка

Архив новостей
ААА

Новость от 4 Июня 2014

Как излечить кредитоманию

Кредитоманию можно «излечить» только активным вмешательством

«Моя единственная дочь попала в кабалу. Взяла ипотеку 5 лет назад. С тех пор они с мужем брали один кредит, гасили другой, снова брали и снова гасили… Итого набралось кредитов… 69».

«Умерла мама. Взяла кредит на похороны. Потом я купила холодильник, стиралку, стройматериалы, так как штукатурка отходила от стены – тоже в кредит. Купила небольшое авто, чтобы ездить на огород с работы. Сегодня у меня 28 кредитов, и что с ними делить – не знаю» 

У бездны на краю

Эти и другие подобные письма словно писаны одной рукой: перечислены только житейские нужды и долги. И все обращаются к одному адресату – в администрацию Кемеровской области. Как будто региональная власть – последний для этих людей всемогущий БАНК, который сможет наконец решить все их финансовые проблемы.

Дмитрий Исламов, замгубернатора области, зачитывает одно письмо за другим на селекторном совещании, посвященном проблеме задолженности кузбассовцев по кредитам. А присутствующие только недоумевают, как могли банки выдать человеку аж 69 кредитов при непогашенной задолженности по предыдущим? Где логика? Ведь явно толкают человека в долговую не яму даже, а бездну. И участившиеся факты самоубийств наших земляков, погрязших в банковских долгах, это подтверждают. Областная власть никак не может игнорировать эти факты.

На сегодня объем банковских кредитов кузбассовцев составляет 194 млрд руб. — это на 21% больше чем в прошлом году. А объем просроченной задолженности — 12 млрд руб., в сравнении с прошлым годом рост по этому показателю составил аж 40%! Конечно, вся Россия погрязла в кредитах: полтриллиона рублей составляет просроченная задолженность. Но кузбассовцы по этому показателю, увы, в лидерах.

Чересчур хорошие кредиты

Почему мы увязаем в долгах? А потому что нас к этому толкают… сами банки. Посмотрите, какая агрессивная реклама на баннерах, листовках, объявлениях на любой остановке, по радио и ТВ. Кредит дают не только банки, но и фирмы, частные лица – всем без отказа. А на ваш мобильник сколько SMS и звонков приходит о «хороших» кредитах? Ощущение, что ваши данные во всех банках имеются, а не только в том, где вы действительно клиент.

Другая причина — получить кредит не просто легко, а очень легко: никаких справок, достаточно предъявить паспорт, права — и хоть 40 кредитов выдадут! В магазин явился – ну зачем «живые» деньги, когда хоть весь ассортимент – в кредит? Подписал бумаги за 10 минут — и уходи довольный. Пользуйся!

Кроме агрессивной рекламы, банки еще используют разные приманки. Мол, выдадут кредит под низкие проценты, с минимальной выплатой, под акции-подарки. «Возьми кредит сегодня – получишь подарок завтра!» А потом человек-зомби вдруг обнаруживает, что обещанные 2% по кредиту накручивают ему не в месяц, а в день. Плюс к этому штраф 10%, пеня и другое. Оказывается, все это было прописано мелким шрифтов в договоре с кредитной организацией, а человек не прочитал. И долг получается такой, что погасить его можно только… взяв другой кредит. И «хороший» первоначально взятый кредит оборачивается миной замедленного действия.

Причем в долговую ловушку попадают даже люди образованные, работающие в госструктурах, руководители. Вот одна из таких историй: за 5 лет человек накопил долг 4,5 млн руб. Пришлось продать все, включая квартиру и машину, чтобы выбраться из ямы.

«Люди, не надо исчезать!»

В зоне риска и поручители. Доходит до того, что некоторые люди поручительствуют в 50 кредитных делах, а потом «такой хороший человек» вынужден платить за всех задолжавших и исчезнувших заемщиков чуть ли не одновременно. Или лезть в петлю. Как отмечает Дмитрий Ткаченко, зам. руководителя управления Федеральной службы судебных приставов, на сегодня в связи с ростом просроченной задолженности насчитывается 59 тыс. исполнительных документов. Основная масса — это мелкие суммы долгов. То есть кредиты до 100 тыс. руб. Ситуацию усугубляет скрытное поведение должника, либо агрессия по отношению к судебным приставам. «Люди, не надо исчезать, ведь проблемы ваши решаемы!» — обращается к кузбассовцам Дмитрий Геннадьевич.

Выходы есть

А каким образом, спросите, решаемы? Вот рецепты:

1. С 1 июля вступает в силу закон «О потребительских кредитах», согласно которому у вас есть право в течение двух недель вернуть в банк их «хороший» кредит. Мол, извините, я ошибся. А чтобы ошибок не было, надо оценивать свою кредитоспособность прежде чем лезть в долги. Или просто быть скромнее. Мировыми экспертами доказано, что кредит должен составлять не более 30% от семейного дохода.

2. Не нужно прятаться от банка в случае чрезвычайной ситуации. Наоборот, бегите туда, укажите причины неплатежеспособности, докажите их справками из бухгалтерии, больницы, МЧС. И попросите у банка рассрочку платежа. В каждом банке есть программы реструктуризации долгов. Тогда платеж может стать, например, не 10 тыс. в месяц, а 2 тыс. руб.

3. Даже если банк подал на вас в суд, нужно собрать все справки, подтверждающие причины трудностей. Суд может снизить финансовую нагрузку.

4. И даже если суд вынес решение о взыскании долга, нужно не паниковать, а работать с судебными приставами. Они могут удерживать не более 50% от вашего дохода. Но если у вас есть веские причины, можно просить у приставов отсрочки (рассрочки) платежа.

5. В конце концов есть и муниципальные власти, и областные. Попал в долговую яму – приди и расскажи. Существуют комиссии, которые рассматривают сложные ситуации, в том числе и по долгам.

Умерить аппетиты

Власти Кузбасса намерены бороться с кредитоманией. Губернатор Аман Тулеев дал поручение разработать областной закон о запрете агрессивной рекламы кредитов. Это не только объявления и баннеры. С федеральных, муниципальных каналов ТВ тоже уйдет реклама банков и кооперативов.

Будут пресекать у нас и факты мошенничества в сфере финансовых услуг. Обещания заемщикам типа «вы заплатите нам 20-30% долга, а остальной кредит заплатим за вас банку мы» будут караться законом. Одну из подобных фирм-пирамид уже нашли и отдали под суд, но много на свободе других, аналогичных. Заемщику надо иметь дело только с тем банком, где он брал кредит. И не доверять желающим взять на себя основной долг. А также тем мошенникам, обещающим оформить за вас кредит на их условиях.

За прошлый год было заведено 20 уголовных дел на фирмы, вымогающие деньги у заемщиков. Осуждено шестеро человек. На 3 года осужден директор кооператива «Лига Престиж», на 6 лет – директор кооператива «Гурьянин».

Как выяснилось на совещании, на местах уже начали борьбу с кредитоманией. Новокузнецк, Таштагольский район, Юрга, Мариинский район и другие территории отчитались в эфире перед Дмитрием Исламовым. О том, что уже убирают все баннеры с «кредитной» рекламой, проверяют кредитные организации на предмет использования мошеннических схем, проводят встречи со старшими домов на предмет разъяснительной работы среди населения. Будут предприняты и другие меры. Но все они дадут результат лишь в том случае, если мы сами умерим свои аппетиты и перестанем быть столь доверчивы к предложениям жить в долг.

Тем временем

В России свыше 40% заемщиков после уплаты кредита переходит из среднего класса в нищие. Малейший сбой – потеря работы, болезнь, развод, пожар – и преуспевающий человек становится неплатежеспособным. И помочь некому. А тут еще с угрозами звонят-приходят люди из коллекторского агентства. Так у должника появляется паника.

Елена ЩЕРБАКОВА.

газета Кузбасс

Beta! Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите enter