RSS    Реклама на сайте

Реклама


Наши читатели



Новости Новокузнецка

Архив новостей
ААА

Новость от 13 Октября 2009

Что такое финансовая независимость. Давайте посчитаем! (окончание)

Стратегия «Порхающего мотылька». Синтетическая стратегия с элементами первых двух. Если кузнечик прыгает из точки А в точку Б и назад по прямой, то мотылёк в ходе полёта совершает массу колебательных движений. Идея стратегии – в лавировании между инструментами с фиксированной доходностью (депозиты и облигации) и активами, зависящими от изменения котировок (акции и металлы). Если фондовый рынок в моменте дорог, то свои условные стартовые 100000 рублей следует разместить во вклады и облигации. Но не долгосрочные (как в первой стратегии), а кратко- и среднесрочные (несколько месяцев – один год). Более простой вариант – доходная банковская карта, по которой движение средств вообще не ограничено потерями процентов из-за досрочного расторжения договора. Доходность банковских карт такого типа сейчас около пяти – семи процентов годовых. Делается это для возможности при падении котировок акций быстро и без потерь по процентам вывести средства из депозита и направить их в рынок ценных бумаг. Если на протяжении срока вклада рынок так и не представил нам возможности покупки на низких уровнях, то осуществляется пролонгация депозита в очередном ожидании падения рынков. В итоге когда-то покупаются акции и металлы на ожидании тренда роста. Когда повышательная тенденция себя исчерпывает, следует зафиксировать прибыль и вновь вернуться на вклад и в облигации. Данная стратегия предполагает возможность большего дохода, но и реализовать её может не каждый. Высок риск ошибиться с ожиданием направления движения активов с изменяющимися котировками. Посмотрим, как бы себя проявили все три стратегии с 2001 по 2009 г.
Стратегия Стартовая сумма, 2001 г. 2004 г. 2005 г. 2007 г. 2008 г. 2009 г. Упорная улитка 100000 руб. 300000 руб. 375000 руб. 590000 руб. 877000 руб. 1,1 млн. руб. Прыгающий кузнечик 100000 руб. 950000 руб. 930000 руб. 6,7 млн. руб. 1,8 млн. руб. 3,6 млн. руб. Порхающий мотылёк (угадываем тренд/ошибаемся) 100000 руб. 1 млн. руб./500000 руб. 1 млн. руб./500000 руб. 7 млн. руб./2 млн. руб. 6 млн. руб./1,4 млн. руб. 10 млн. руб./2,7 млн. руб.
Как видим из этих конкретных расчётов, стереотип о том, что финансовая независимость – это удел только очень богатых людей с большими зарплатами, нами полностью развеян. Но вам понадобится ответственность, упорство и уверенность.
Перспективы на обозримое будущее. Ожидается дальнейшее постепенное восстановление фондового рынка и котировок металлов, но риски большой волатильности имеются всегда, выбирать вам…
Стратегия диверсификации инструментов. Царство мирного сосуществования улиток, кузнечиков и мотыльков. Вы принимаете решение о максимальной диверсификации по инструментам. В итоге начальные 100000 рублей делите на четыре примерно равные части и держите их одновременно в акциях, металлах, на вкладах и в облигациях. Ежемесячные 3000 рублей пополнения либо распределяете также в равных пропорциях, либо каждый месяц выбираете наиболее привлекательный инструмент, уже не рискуя всей суммой капитала, как в стратегии мотылька. Упали акции – пополните своё присутствие в ПИФах, дороги они – докупите облигаций или пополните депозит. В целом данная стратегия максимально диверсифицированная и обладает средним потенциалом доходности при средних же рисках. Могу лишь добавить, что фундаментально сам её и придерживаюсь. Правда, с большим количеством дополнительных элементов управления инвестиционным портфелем, но об этом в другой раз…
Итак, если вы твёрдо решили начать движение к финансовой свободе, делайте это чётко по алгоритму:
1. Принятие решения о работе по достижению финансовой независимости.
2. Постановка под контроль постоянных денежных расходов (пассивов) и доходов.
3. Выбор и планирование области инвестирования, стратегии достижения.
4. Создание источников, формирующих пассивный доход активов.
5. Кропотливая работа по увеличению количества активов и рационализации их работы.
PS. Уважаемые читатели! Жду ваши вопросы. Их можно отправить на E-mail: strekalov10@mail.ru или принести в редакцию газеты по адресу: ул. Покрышкина, 22а, с пометкой – рубрика «Личные сбережения».

Василий СТРЕКАЛОВ, частный инвестор

Beta! Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите enter