RSS    Реклама на сайте

Наши читатели



ААА

Статья из газеты Новокузнецк от 28.06.2012

Внукам или государству?

В Новокузнецке стартовала кредитная линия для пожилых людей.

Федеральная программа «Обратная ипотека» адресована пенсионерам, в первую очередь одиноким. Эта категория населения заработала квартиры собственным трудом. Теперь ей предоставлена возможность заставить недвижимость работать на себя – путём своеобразной монетизации жилья, при которой квадратные метры «конвертируются» в рубли.

Программа реализуется под контролем правительства РФ государственной компанией – Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. Эксперимент начат в конце прошлого года в европейской части страны – Москве, Санкт-Петербурге, других крупных городах с населением более 500 тысяч человек.

В нынешнем году к программе присоединился Сибирский федеральный округ, а единственным регионом, где внедряется обратная ипотека, стал Кузбасс. Уполномоченным органом по реализации проекта является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области. Пилотный этап программы в конце мая стартовал в Кемерове, а с конца июня – в Новокузнецке. Каковы условия вступления в программу? Какие требования предъявляются к залоговому имуществу? Заёмщик (залогодатель) должен иметь гражданство РФ, быть дееспособным. Минимальный возраст, при котором заключается договор обратной ипотеки, – 68 лет. Предельный возрастной порог не устанавливается. В качестве солидарных заёмщиков могут выступать супруги. Право собственности на залоговое имущество (квартиру) должно составлять более трёх лет с момента его регистрации или с даты заключения договора передачи жилого помещения в собственность (приватизации).

Квартира должна отвечать определённым условиям: не иметь обременений прав на неё; находиться на территории РФ в городах численностью не менее 500 тысяч человек; располагаться в многоквартирном доме; быть пригодной для постоянного проживания. Прописаны требования к техническому состоянию здания, в котором находится залоговая квартира. Дом не должен быть аварийным, построенным ранее 1965 года, иметь менее трёх этажей. Процент износа не может превышать 50 процентов. Имеется ряд требований к конструктивным элементам здания.

Собственники жилья, претендующие на получение займа по программе обратной ипотеки, не должны иметь долгов по коммунальным и жилищным платежам, по абонентской плате за услуги электросвязи.

Стоимость предмета ипотеки определяется оценочной комиссией. Заказчиком оценки является АРИЖК. Исходя из стоимости квартиры, определяется сумма займа. Процентная ставка составляет девять процентов годовых. Денежную прибавку к личному бюджету заёмщик получает в форме разовой выплаты средств займа или в виде ежемесячных фиксированных платежей.

Примеры. Семейная пара – солидарные заёмщики. Мужу – 70 лет, жене – 68 лет. Квартира, принадлежащая им на праве собственности, оценена в три миллиона рублей. Единовременная выплата семье (при выборе этой формы компенсации) составит 877 тысяч рублей; ежемесячные выплаты – 10,941 тысячи рублей.

Ещё вариант. Мужчина 75 лет – собственник квартиры, оценённой в 2,4 миллиона рублей. Он или ежемесячно будет получать на банковский счёт 13,286 тысячи рублей, или единовременно получит 1165 тысяч рублей.

На что можно использовать заём? На ремонт жилья, санаторно-курортное лечение, приобретение лекарств, медицинских товаров и услуг, оплату частных патронажных служб и другие неотложные нужды. Полученные средства нельзя использовать в коммерческих целях; для оплаты иных кредитов, займов, оформленных на членов семьи заёмщика или третьих лиц. Использование суммы разовой выплаты может быть проконтролировано государством.

Обратная ипотека предоставляется на срок не более десяти лет. Если до истечения этого времени пенсионер или его родственники захотят расторгнуть договор и выкупить заложенную квартиру, они вправе это сделать. Кредит погашается после смерти заёмщика. Банк продаёт квартиру; выплаченная пенсионеру сумма с процентами остаётся банку; оставшуюся от продажи часть денег банк-кредитор переводит наследникам. Возможно досрочное погашение займа. Например, в случае, если наследники осознали опасность потери квартиры и вспомнили о своих обязанностях по отношению к престарелым родителям, бабушкам и дедушкам. Пенсионер может отказаться от получения кредита и согласиться на реальную помощь от наследников.

Зарубежный опыт (в США варианты обратной ипотеки успешно действуют на протяжении 20 лет) показывает: люди, воспользовавшиеся этой формой кредитования, живут дольше.

В чём отличие обратной ипотеки от пожизненной ренты?

При договоре ренты жильё переоформляется на нового собственника, который обязан пожизненно содержать бывшего владельца квартиры. Благополучие пенсионера, таким образом, зависит от совестливости, ответственности, честности рентодателя. Известны случаи, когда недобросовестные новые собственники переуступали своё обязательство по содержанию рентника третьим лицам, что ни к чему хорошему не приводило. Обратная ипотека, напротив, выгодна кредитору – банку. Он получает длительный гарантированный источник доходов в виде процентов, начисляемых на сумму кредита. Оценят ли её российские заёмщики, покажет время.

По мнению аналитиков, у нового кредитного продукта не исключены зоны риска. Капитализированные проценты, например, могут превысить стоимость недвижимости. Чтобы не получить убыток, кредитор должен выселить пенсионера и продать жильё. Однако, как утверждают разработчики программы, в России данный сценарий развития событий невозможен. У нас программа реализуется государственной компанией, основная цель которой – развитие и поддержка ипотечного кредитования, а не получение прибыли. То есть, согласно договору, заёмщик пожизненно проживает в своей квартире под защитой государства, и никто его не выселит.

Консультацию по программе «Обратная ипотека» можно получить в АИЖК Кемеровской области: Кемерово, проспект Октябрьский, 51. Телефон: (384-2) 35-07-11; Новокузнецк, улица Павловского, 11а. Телефон: 46-52-01.

Анна Векшина

Фото Марины Герман

Beta! Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите enter