RSS    Реклама на сайте

Наши читатели



ААА

Статья из газеты Новокузнецк от 07.12.2010

Кредит? Кредит! Сбербанк!

Многие из нас, прежде чем взять кредит, тысячу раз взвесят все «за» и «против». Ведь получение таких денег – ответственный шаг, требующий тщательного анализа всех предстоящих расходов. «Сбербанк России» занимается кредитованием частных клиентов с 80-х годов прошлого века и рассматривает данное направление как одно из приоритетных и перспективных.

Банк предлагает физическим лицам широкий спектр кредитных продуктов, условия которых регулярно пересматриваются с целью повышения привлекательности для клиента и учёта изменения рыночной ситуации.

Об условиях кредитования частных клиентов в «Сбербанке» наш разговор с заместителем управляющего Городским отделением №2363 ОАО «Сбербанк России» Андреем Дьяковым и начальником отдела обслуживания и продаж в филиальной сети Ольгой Беловой.

– Андрей Александрович, Ольга Владиславовна, наблюдается ли рост кредитования в этом году? Ощущаются ли последствия кризиса?

Андрей Дьяков:

– Конечно, мы учитывали кризисные явления в экономике. Центральный аппарат «Сбербанка» ввёл изменения в кредитную политику. В частности, с 19 апреля текущего года либерализованы условия кредитования частных клиентов – полностью отменены ранее взимавшиеся комиссии.

Мы проанализировали результаты работы за прошлый год. Действительно, наблюдался спад по кредитованию не только по нашему отделению, но и в целом по «Сбербанку России». Но уже со второго квартала 2010 года начался рост выдачи займов. Если сравнивать февраль – март этого года, то кредитование увеличилось в два раза. Также с 19 апреля мы сделали более выгодными и гибкими условия кредитования для тех клиентов, которые получают заработную плату через «Сбербанк России».

Ольга Белова:

– Добавлю, что с июля этого года снижен первоначальный ипотечный взнос – по некоторым позициям в полтора – два раза, то есть с двадцати процентов до пятнадцати и десяти.

– Как выглядит процентная ставка по кредитам «Сбербанка» по сравнению с другими банками? Планируется ли её снижение?

Андрей Дьяков:

– Некоторые банки высокими процентными ставками компенсируют потери при неплатежах по кредитам. В «Сбербанке России» по сравнению с другими банками достаточно низкая величина просроченной задолженности, это позволяет нам держать маленькую процентную ставку, в целом по «Сбербанку» она не превышает пяти процентов.

Ольга Белова:

– Например, если взять самый распространённый потребительский кредит сроком на пять лет, то для участников зарплатных проектов процентная ставка составляет 17,1 процента. А сейчас с 1 декабря 2010 года «Сбербанк России» объявляет о проведении новогодней акции и снижает ставки по программам потребительского кредитования. С 1 декабря 2010 года по 23 января 2011 года «Сбербанк» устанавливает специальные условия кредитования по программам: «Потребительский кредит», «Кредит на неотложные нужды без обеспечения», «Доверительный кредит». Процентная ставка в рублях для клиентов, получающих зарплату на счёт, открытый в «Сбербанке», составляет 15,5 процента годовых, а для остальных клиентов – 17 процентов годовых.

По жилищным кредитам ставки гораздо ниже. Отмечу, что до 1 января 2011 года продлена акция «10.10.10», то есть заёмщик берёт ипотечный займ на 10 лет под 10 процентов годовых, с первоначальным взносом 10 процентов. К примеру, если человек покупает жильё за миллион рублей, то ежемесячный платёж составит 17 тысяч рублей. Впоследствии он уменьшается. В данном случае ежемесячный совокупный доход семьи без иждивенцев должен составлять не менее 30 тысяч рублей. Если у заёмщика есть обязательства перед другими банками, то мы рассчитываем его платёжеспособность и отнимаем сумму по этим обязательствам. Главное – чтобы у клиента была возможность оплачивать наш кредит.

Также «Сбербанком» принято следующее условие по либерализации ипотечного кредитования. Если у молодой семьи нет возможности погашать кредит, исходя из своего дохода, то в созаёмщики она может взять своих родственников, родителей, друзей и знакомых. При этом по желанию покупателей созаёмщики не участвуют в собственности квартиры. В погашение ипотечного кредита принимается также материнский капитал.

– На что новокузнечане, как правило, берут кредиты?

Андрей Дьяков:

– В основном мы выдаём потребительские кредиты на неотложные нужды. Долгосрочное кредитование на приобретение, строительство, ремонт жилья также является традиционным видом кредитных операций банка, которые развиваются в последнее время опережающими темпами.

Динамично развиваются и другие виды кредитных продуктов, предложенные банком на рынок потребительского кредитования в последние годы. Выдаём образовательные и пенсионные кредиты, на содержание личных подсобных хозяйств, корпоративные займы под поручительство физических лиц. То есть мы охватываем все категории населения.

С этого года мы ввели новый механизм – получение револьверных кредитов с помощью кредитных карт. То есть если человек воспользовался определённой суммой денег, затем погасил задолженность, то ему восстанавливается определённый лимит. С карты клиент единовременно может снять от 10 до 200 тысяч рублей. Для VIP-персон лимит увеличен в несколько раз.

Для получения карты клиенту достаточно обратиться в любой городской филиал «Сбербанка», где специалисты дадут необходимые консультации и помогут оформить весь пакет документов.

Ранее кредитные карты выдавали только участникам зарплатных проектов, сейчас к этому механизму подключены и обычные клиенты. Карты пользуются большим спросом, в первую очередь потому, что не нужно каждый раз оформлять документы на новый кредит. При этом если их владелец погасит задолженность в течение 20 – 50 дней, то это период будет считаться беспроцентным. Средняя ставка для участников зарплатных проектов составляет 19 – 20 процентов годовых, 23 – 24 процента – для остальных клиентов.

Ольга Белова:

– Добавлю, что нашей кредитной картой можно воспользоваться не только в России, но и за рубежом. Например, если люди отправились в путешествие, и в дороге возникли финансовые трудности, они могут без проблем взять кредит из этой «электронной заначки».

– Разрабатываются ли новые программы для привлечения клиентов?

Андрей Дьяков:

– Каждый месяц центральный аппарат «Сбербанка» разрабатывает программы для привлечения клиентов. Этот год назван годом розницы, то есть обслуживания частных клиентов.

Мы поменяли линейку вкладов, сделали их более доступными и понятными для клиентов. Выпускаем новые виды карт Платинум и Инфинити. Мы динамично развиваемся. Постоянно проводим различные акции как федерального, так и местного уровней. Есть специальный график маркетинговых мероприятий, которые расписаны на три месяца вперёд.

С 12 июля упрощена процедура выдачи кредита. Существенно сокращены сроки рассмотрения кредитной заявки и выдачи кредита. Максимальный срок рассмотрения заявки – три дня, самый короткий промежуток в нашей практике – всего семь минут.

Ольга Белова:

– Поскольку «Сбербанк» является сервисной компанией, то в первую очередь он работает для удобства клиентов. С 15 октября запущен пилотный проект по расширению сети кредитования. Если раньше у нас было девять филиалов по кредитованию физических лиц, то теперь их – тридцать четыре.

– В случае банкротства физических лиц, неспособных погасить долги, может ли «Сбербанк» предложить рассрочку платежей?

Андрей Дьяков:

– В данном случае механизмов очень много. Мы можем отсрочить погашение основного долга, то есть клиент платит только проценты. Уже сотни человек воспользовались такой процедурой. Возможно увеличение кредитного договора. Кроме того, при согласии заёмщика участвуем в реализации имущества, которое клиент предоставил нам в залог. Заёмщики не должны опускать руки, наши специалисты всегда помогут найти оптимальное решение.

Почти тысяча клиентов воспользовалось отсрочкой основного долга. Для них составлен индивидуальный график, определён ежемесячный платеж. При этом на кредитной истории таких заёмщиков это никак не отражается.

– На что прежде всего людям необходимо обращать внимание, когда они собираются взять кредит?

Андрей Дьяков:

– В первую очередь жителям следует обращать внимание на график погашения платежей, соизмерять свои возможности и желания. Также нужно учитывать условия кредитования. Если раньше банкам было сложно просчитать все затраты, которые несёт клиент, то сейчас один целевой параметр – это процентная ставка. В свою очередь мы делаем условия нашего кредитования абсолютно прозрачными.

Телефоны для справок: (3843) 357-511, 357-517, 784-266, 357-555, 357-510.

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 30.08.2010 г.

Валерия ТЕМНИКОВА, газета "Новокузнецк",

Фото Марины Герман и Марии Коряга

Beta! Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите enter